Matkan varrella olemme toimineet rahastojen ja vakuutuspalvelujen myyjänä, sekä rahastoliiketoiminnassa, jossa painotus oli suorissa rahastomerkinnöissä.
Vuosituhannen alussa kannustimme ihmisiä – erityisesti yrittäjiä – sijoittamaan kertynyttä varallisuuttaan ja varautumaan tähän kansantaloudelliseen todellisuuteen, jossa nyt elämme: väestön ikääntymiseen ja valtion velkaantumiseen. Olimme hyvällä asialla ja todella moni on tyytyväinen, että lähti silloin itse tekemään asialle jotain.
Finanssialan tapa toimia ja kommunikoida ei useinkaan ole selkeää. Monelle jää epäselväksi, mihin, miksi ja miten hänen varojansa lopulta sijoitetaan.
Neljännesvuosisadan aikana olemme kohdanneet valtavan määrän erilaisia asiakkaita: omistajayrittäjiä, johtajia ja asiantuntijoita. Näistä kohtaamisista olemme oppineet paljon. Yksi keskeinen havainto on, että finanssialan tapa toimia ja kommunikoida ei useinkaan ole selkeää. Monelle jää epäselväksi, mihin, miksi ja miten hänen varojansa lopulta sijoitetaan.
Monella merkittävän varallisuuden omaavalla sijoittajalla salkku on kertynyt ajan saatossa ja hajautunut useammalle toimijalle, jotka ovat tarjonneet erilaisia yksittäisiä sijoitusideoita. Harvemmalla on silloin tarkkaa käsitystä oman salkkunsa kokonaistuotosta ja riskistä, tai siitä, kuinka järkevästi varat on kokonaisuutena tarkastellen allokoitu. Tyypillisesti syntyy päällekkäisyyksiä, jotka eivät tuo lisäarvoa, vaan usein pelkkiä kuluja ja vaivaa.
Monille on tullut yllätyksenä, kun korkojen noustessa inflaation myötä pieniriskisinä pidetyistä kiinteistörahastoista ei saanutkaan varoja ulos halutessaan – vaan pahimmillaan vasta vuoden päästä merkittävästi alhaisemmalla arvostuksella.
Kuinka tarkoituksen mukaisesti sijoittajan varat on yleisesti ottaen hajautettu? Kokemuksemme mukaan varsinkin yksilöllisen varainhoidon salkuissa hajautus on usein ylisuurta, jolloin aktiivisen salkunhoidon hyödyt jäävät minimaalisiksi. Yhtenä suurena haasteena ovat olleet nollakorkojen aikana luodut erilaiset koronkorvikkeet vaihtoehtoisten sijoitusten muodossa ja niiden ylisuuret painotukset. Monille on tullut yllätyksenä, kun korkojen noustessa inflaation myötä pieniriskisinä pidetyistä kiinteistörahastoista ei saanutkaan varoja ulos halutessaan – vaan pahimmillaan vasta vuoden päästä merkittävästi alhaisemmalla arvostuksella.
Viime vuosien aikana sijoitusmarkkinoiden informaatiotulva on kasvanut jatkuvasti. Samalla kun sijoittajan mahdollisuudet ovat lisääntyneet, on markkinoille ilmaantunut uusia globaaleja uhkia ja yllättäviä kriisejä. Sosiaalinen media on synnyttänyt eritasoisia "asiantuntijoita", jotka julistavat omaa näkemystään. Sijoittamisen informaatiokenttä on pirstaloitunut – tietoa on saatavilla nopeasti eri lähteistä, mutta ei-ammattimaisen yksityissijoittajan on jatkuvasti vaikeampaa tunnistaa sen luotettavuutta.
Me näimme mahdollisuuden muutokseen, joka vastaisi näihin haasteisiin. Varainhoitoa voisi tehdä selkeästi paremmin.
Viimeksi kuluneen kahden vuoden aikana olemme kohdentaneet strategiamme kokonaisvaltaiseen varainhoitoon, jossa painotus on täyden valtakirjan varainhoitopalvelussa. Strategiamuutos tehtiin, koska olimme tunnistaneet Suomessa kasvavan tarpeen laadukkaalle varainhoitopalvelulle, joka tuo uudenlaista selkeyttä sijoittamiseen ja tähtää aitoon lisäarvontuottoon asiakkaalle.
Viimeksi kuluneen vuoden aikana 12 kuukauden rullaava rahastopääomien kasvuvauhti on pysytellyt tasaisesti yli 80 prosentin lukemissa, ja tällä mitattuna olemmekin kirkkaasti Suomen nopeimmin kasvava varainhoitaja.
Transformaatio on onnistunut erinomaisesti, josta selkeä merkki on hallinnoitavien pääomien voimakas kasvu. Viimeksi kuluneen vuoden aikana 12 kuukauden rullaava rahastopääomien kasvuvauhti on pysytellyt tasaisesti yli 80 prosentin lukemissa, ja tällä mitattuna olemmekin kirkkaasti Suomen nopeimmin kasvava varainhoitaja. Tästä kuuluu suuri kiitos koko Finlandian tiimille, joka on ymmärtänyt ja omaksunut uuden toimintamallin poikkeuksellisen hyvin – ja ennen kaikkea pitkäaikaisille ja uusille asiakkaillemme luottamuksesta.
Osana muutosta teimme laajan tutkimuksen siitä, mikä erottaa globaalissa mittakaavassa voittavat varainhoitajat massasta. Tämän lopputuloksena teimme palveluliiketoiminnan fokuksen muutoksen lisäksi uudistuksia salkunhoidon prosesseihimme keväällä 2023, jonka myötä salkkujen tuotoissa ja ennen kaikkea riskikorjatuissa tuotoissa olemme erottuneet äärimmäisen positiivisesti suomalaisessa kilpailukentässä.
Olemme myös erilainen toimija suomalaisessa varainhoitomarkkinassa, jota hallitsevat suuret pankit ja pörssilistatut varainhoitotalot. Olemme riittävän suuri, mutta samalla riittävän ketterä perheyhtiö, jossa päätöksenteko ja isokin fokuksen muutos tapahtuu ketterästi. Tämä on ollut yksi merkittävä tekijä kasvun taustalla.
Strategiamme kiteytyy kolmeen arvoon, jotka ohjaavat kaikkea toimintaamme: Selkeys, Laatu ja Arvo.
Haluamme tuoda uudenlaista selkeyttä sijoittamiseen ja omistamiseen, ja auttaa asiakkaitamme tekemään hyviä päätöksiä varallisuutensa suhteen. Läpi linjan laadukkaalla toiminnalla, kuten salkunhoidolla, asiakastyöllä ja riskinhallinnalla toteutamme lupauksemme – tuoda aitoa arvoa asiakkaillemme. Tämä arvo mitataan yhtä lailla sijoitusten tuotossa kuin asiakkaidemme mielenrauhana.
Me emme sitoudu, tai sitouta asiakkaidemme varoja markkina-alueisiin, toimialoihin tai teemoihin siksi, että meillä on siihen tuote tarjota.
Merkittävä erottava tekijä sijoitusfilosofiassamme on globaali perspektiivi perinteisesti korostuvan kotimaisuuden ja pohjoismaisuuden sijaan. Ei ole sattumaa, että sijoittajan tuotot vaihtelevat hyvin paljon riippuen siitä, mille markkinoille varat on sijoitettu.
Avain onnistumiseen on lopulta yksinkertainen: asiakkaan ja varainhoitajan edun täytyy olla täysin sama.
Me emme sitoudu, tai sitouta asiakkaidemme varoja markkina-alueisiin, toimialoihin tai teemoihin siksi, että meillä on siihen tuote tarjota. Hyödynnämme kokemustamme globaalin talouden ja osakemarkkinoiden analysoinnista, ja sijoitamme tämän näkemyksen perusteella sinne, missä näemme parhaan potentiaalin asiakkaillemme. Täyden valtakirjan salkuissamme pyrimme hyvin harkittuun hajautukseen ja mahdollisimman likvideihin ratkaisuihin.
Kokonaisvaltainen varainhoitopalvelu on enemmän kuin toimiva sijoitussalkku. Keskiössä on koko omistamisen strategian ymmärtäminen ja suunnittelu: miten omistukset on järkevintä rakentaa, miten verotukselliset näkökulmat huomioidaan, ja kuinka varallisuutta mahdollisesti halutaan siirtää tuleville sukupolville.
Autamme tekemään oikeita päätöksiä niin perhevarallisuuden kuin yritysomistusten suhteen, ja varmistamme, että varallisuus- ja omistusrakenteet tukevat asiakkaidemme pitkän aikavälin tavoitteita.
Suomalaisten varallisuuden kasvattaminen on meille merkittävä osa vastuullisuutta ja uskomme sen hyödyttävän koko yhteiskuntaa.
Suomi on perinteisesti hävinnyt Ruotsille varallisuuden tasossa. Vaikka Suomen talous on ollut vuosia kitukasvuista, varallisuutta on kertynyt siinä määrin, että varainhoitopalveluiden markkinapotentiaali Suomessa lasketaan jo nyt useissa sadoissa miljardeissa euroissa.
Varallisuus on pääosin tullut yrittämisen kautta, joko tässä sukupolvessa tai edellisissä. Finlandialle tämä on luonut hyvät lähtökohdat kokonaisvaltaisen varainhoitopalvelun tarjoamiselle laajaan yrittäjäasiakaskuntaamme.
Suomalaisten varallisuuden kasvattaminen on meille merkittävä osa vastuullisuutta ja uskomme sen hyödyttävän koko yhteiskuntaa. Varainhoito ja varallisuudenhoito ovat Suomessa vielä melko nuori toimiala, ja kasvu on vasta alussa.
Kilpailuetujamme ovat perheyhtiön ketteryys, henkilökohtainen palvelu sekä globaaliin sijoitusnäkemys. Meillä digitaaliset työkalut ja automatisoidut hallinnon prosessit eivät tähtää asiakkaidemme itsepalveluun, vaan vapauttavat omaa aikaamme siihen tärkeimpään – henkilökohtaiseen palveluun.
Kilpailuetujamme ovat perheyhtiön ketteryys, henkilökohtainen palvelu sekä globaaliin sijoitusnäkemys. Meillä digitaaliset työkalut ja automatisoidut hallinnon prosessit eivät tähtää asiakkaidemme itsepalveluun, vaan vapauttavat omaa aikaamme siihen tärkeimpään – henkilökohtaiseen palveluun. Palvelemme asiakkaitamme valtakunnallisesti siellä missä he ovat, ja tämän verkoston vahvistaminen on keskeinen osa tulevaisuuden suunnitelmiamme. Tämä kaikki tekee toiminnastamme äärimmäisen skaalautuvaa.
Näillä eväin uskomme olevamme monelle varteenotettava kumppani, kun mietitään, kenelle omaa varallisuutta uskoo hoidettavaksi.